日前,中國保監(jiān)會發(fā)布商業(yè)車險改革試點首月運行情況。自6月1日起，商業(yè)車險改革試點在黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西、青島等六個地區(qū)全面落地，改革首月，六個試點地區(qū)車均保費同比下降約9%。約77%的投保人續(xù)保保費同比下降，約23%的投保人續(xù)保保費同比上升。

與此同時，保監(jiān)會發(fā)布的《關于深化商業(yè)車險條款費率管理制度改革的意見》，也被業(yè)內解讀為旨在促使車險行業(yè)擺脫困境，但業(yè)內認為，僅靠車險條款費率單一改革仍顯不夠，亟待在大數(shù)據(jù)共享、行業(yè)外部環(huán)境改善等方面多管齊下。

車險費改首月成績出爐

保監(jiān)會表示，自6月1日起，商業(yè)車險改革試點在黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西、青島等6個地區(qū)全面落地，相關財產保險機構開始銷售新的商業(yè)車險產品，執(zhí)行新的商業(yè)車險條款費率管理制度。

據(jù)了解，商業(yè)車險費率改革后，低風險車主可享受更大優(yōu)惠。新條款調整無賠款優(yōu)待因子，保費更“貼近”風險。在改革后的費率方案下，風險低的客戶可以得到更大的優(yōu)惠，連續(xù)3年、連續(xù)兩年和上年不出險的客戶，均有不同程度的降價。不出險客戶系數(shù)的降低進一步鼓勵駕駛人安全駕駛來得到更大的優(yōu)惠。

數(shù)據(jù)顯示，2015年6月，六個試點地區(qū)共承保商業(yè)車險保單130.7萬件，同比增長17.2%；保費收入48.9億元，同比增長6.6%。截至6月末，六個試點地區(qū)車險綜合成本率為94.36%，同比上升1.04個百分點，較前五月下降1.9個百分點。其中，綜合賠付率和綜合費用率分別下降0.69和1.21個百分點。

統(tǒng)計顯示，在試點地區(qū)，投保交強險同時也選擇投保商業(yè)車險的車主比例為65.4%，同比上升3.6個百分點。試點地區(qū)機動車第三者責任商業(yè)保險的平均保險金額為42.13萬元，同比上升6.7萬元。新推出的“無法找到第三方特約險”已在1個月內成為除“不計免賠率險”、“玻璃單獨破碎險”之外投保率最高的附加險。

為此，業(yè)內普遍表示，從1個月的情況看，6個地區(qū)試點開局良好，承保理賠順暢，市場平穩(wěn)有序。

改革細則還需再深化

事實上，隨著我國機動車保有量的快速增長，財險公司業(yè)務中車險獨大現(xiàn)象日趨普遍。在我國前三大財險公司——人保財險、平安財險和太保財險的業(yè)務構成中，機動車輛保險占比均超70%，其中太保財險車險占比高達78.11%。然而，業(yè)內紛紛表示，“令人不安的是，車險利潤在逐年下滑”。“2014年車險業(yè)務全行業(yè)幾乎無利可圖，且呈進一步惡化趨勢。”某業(yè)內專家認為，這勢必影響整體財險業(yè)務的健康發(fā)展。“用不到30%的其他業(yè)務利潤來補70%的業(yè)務窟窿，難度極大。”記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，車險業(yè)務體量龐大且產品單一，當財險公司經營的現(xiàn)金流支撐皆來源于車險時，將難以釋放活力。

車險業(yè)務緣何陷入全面虧損境地？上述專家表示，綜合成本率居高不下，是行業(yè)承保利潤急劇下滑的主因。“目前，我國商業(yè)車險仍以購車價格為費率標桿，在條款和費率設計上具有較大同質性。相對于精確的風險識別，財險公司更注重獲取客戶，激烈的競爭導致業(yè)務成本和費用支出明顯上升，直觀的體現(xiàn)是財險公司支付給中介的合作費用持續(xù)走高。”該專家分析，同時，由于車企和汽車經銷商采取“低價賣車、高價養(yǎng)護”的盈利模式，助推了財險公司賠付成本不斷攀升。

為此，針對車險行業(yè)困境，保監(jiān)會發(fā)布了《關于深化商業(yè)車險條款費率管理制度改革的意見》，并制定了《深化商業(yè)車險條款費率管理制度改革試點工作方案》，表示未來商業(yè)車險定價權將交給財險企業(yè)，車險費率市場化機制即將建立。業(yè)內人士及專家認為，深化車險市場改革還需多項配套改革同步跟進。“車險費率市場化改革就是要精確識別不同客戶風險，精準定價，量身定制產品。其基礎是建立相應的大數(shù)據(jù)體系。”有業(yè)內人士表示，眼下各保險公司都有一定數(shù)據(jù)積累，但由于公安、醫(yī)療等數(shù)據(jù)未能共享，無法形成可用的大數(shù)據(jù)。“大數(shù)據(jù)面臨存儲能力、處理能力和分析能力三大不足。”該人士講到，這些缺陷致使大數(shù)據(jù)不能形成資產，更不能形成資本，宜盡快建立車險行業(yè)大數(shù)據(jù)體系，為車險費率改革奠定基礎。

信息來源: 東方網